近日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布了中國(guó)人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱為意見(jiàn)）。該意見(jiàn)中指出，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴(kuò)大汽車消費(fèi)信貸，支持新能源汽車生產(chǎn)、消費(fèi)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　招商證券汽車分析師汪劉勝對(duì)記者表示，八部委意見(jiàn)的發(fā)布更多的是釋放刺激消費(fèi)的信號(hào)，但目前看來(lái)還是比較寬泛和務(wù)虛，首付額度的多少更多是由各個(gè)廠家的銷售政策以及銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制決定。

　　江淮汽車董秘馮梁森在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，國(guó)家出臺(tái)了一個(gè)政策后，距離實(shí)施落地會(huì)存在一個(gè)時(shí)間差和政策差。新能源汽車的推進(jìn)更多的是依賴政策的組合效應(yīng)而非某個(gè)政策；北汽新能源方面表示，降低首付比例，將進(jìn)一步降低消費(fèi)者的購(gòu)買門檻；而開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，將會(huì)顯著增強(qiáng)消費(fèi)者購(gòu)買信心。

　　瓜子二手車直賣網(wǎng)副總裁祝孝平對(duì)記者表示，意見(jiàn)的出臺(tái)即是釋放一個(gè)刺激汽車市場(chǎng)的信號(hào)，具體政策將會(huì)進(jìn)一步落地。雖然目前來(lái)看，在實(shí)際操作層面對(duì)于消費(fèi)者沒(méi)有明顯的惠及，但隨著金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入將進(jìn)一步促進(jìn)二手車市場(chǎng)的流通，對(duì)二手車市場(chǎng)的規(guī)范性競(jìng)爭(zhēng)以及消費(fèi)者多元化的選擇終將帶來(lái)質(zhì)的變化。

　　新能源汽車早有零首付

　　伴隨著新能源汽車在全國(guó)范圍的有力推廣，促使新能源汽車市場(chǎng)前景的日益明朗化，消費(fèi)人群及市場(chǎng)規(guī)模也由過(guò)去的“鏈條式”擴(kuò)展向“裂變式”增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。北汽新能源2015年新能源汽車銷售33.11萬(wàn)輛，同比高達(dá)340%。

　　對(duì)于降低新能源汽車貸款首付比例以及增設(shè)專屬保險(xiǎn)的作法，北汽新能源對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，無(wú)論是降低新能源汽車首付比例，還是開(kāi)發(fā)專屬新能源汽車的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是政府對(duì)新能源汽車產(chǎn)業(yè)大力支持的表現(xiàn)。降低首付比例，將進(jìn)一步降低消費(fèi)者的購(gòu)買門檻；而開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，將會(huì)增強(qiáng)消費(fèi)者購(gòu)買信心。這些對(duì)于包括北汽新能源在內(nèi)的新能源汽車產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)都是利好消息，其將促進(jìn)企業(yè)銷售推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　對(duì)于在新能源汽車領(lǐng)域同樣表現(xiàn)不俗的江淮汽車來(lái)說(shuō)，政策補(bǔ)貼亦或金融政策的傾，目的無(wú)非是為了建立良性的、更具活力的新能源汽車生存環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，1月份全國(guó)純電動(dòng)乘用車生產(chǎn)7952輛。江淮1月份產(chǎn)量占比達(dá)20%，較2015年同期的7%提高了13%。

　　對(duì)此，馮梁森在接受采訪時(shí)認(rèn)為，和房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)類似，國(guó)家出臺(tái)了一個(gè)政策后，距離各個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的實(shí)施落地，會(huì)存在一個(gè)時(shí)間差和政策差。我們可以看到，政府在各方面想盡辦法來(lái)促進(jìn)新能源汽車的普及和推廣，但新能源汽車產(chǎn)業(yè)不是依靠某一個(gè)政策，期望某一個(gè)政策起到翻天覆地的作用是不現(xiàn)實(shí)的。但政策的組合效應(yīng)最終會(huì)引導(dǎo)新能源產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)量變到質(zhì)變的過(guò)程。

　　不過(guò)，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，相比現(xiàn)如今很多新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)號(hào)稱的購(gòu)車低首付、甚至零首付、零利率來(lái)說(shuō)，意見(jiàn)當(dāng)中“適當(dāng)降低新能源汽車的貸款首付比例”的號(hào)召，顯得多少有些尷尬。

　　汪劉勝認(rèn)為，如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨緊，為了刺激汽車市場(chǎng)消費(fèi)未來(lái)應(yīng)當(dāng)還會(huì)有相關(guān)的具體政策跟進(jìn)落地。但首付額度的多少更多是由各個(gè)廠家的銷售政策、資金水平以及銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制、人車征信決定的，政府更多的只是起到一個(gè)引導(dǎo)的作用。

　　二手車首付最低達(dá)10%

　　中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，未來(lái)兩年二手車的交易量將突破1000萬(wàn)輛，如果二手車貸款能夠在其中占比達(dá)到20%，每輛車的貸款金額以10萬(wàn)元計(jì)，整個(gè)二手車貸款的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2000億元。

　　祝孝平在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)，國(guó)家消費(fèi)金融的逐步放開(kāi)，在車貸領(lǐng)域表現(xiàn)尤為明顯。以往民營(yíng)企業(yè)的小額貸款業(yè)務(wù)管控甚嚴(yán)，而如今幾乎每半年就會(huì)出臺(tái)一個(gè)激勵(lì)政策，門檻逐步降低。“意見(jiàn)的出臺(tái)其實(shí)只是延續(xù)了政府意在激活消費(fèi)金融和汽車市場(chǎng)的指導(dǎo)慣性。接下來(lái)很多的金融機(jī)構(gòu)會(huì)向二手車金融切入。此前二手車這一塊金融機(jī)構(gòu)參與程度并不高，都是由類金融機(jī)構(gòu)在做。”

　　現(xiàn)行的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。這也就意味著國(guó)家規(guī)定的購(gòu)買二手車的最低首付為所購(gòu)車價(jià)的50%。

　　不過(guò)，祝孝平透露，事實(shí)上，現(xiàn)在做二手車金融的汽車金融公司、小額貸款公司以及某些P2P平臺(tái)已經(jīng)將首付比例降至30%--20%，最低甚至達(dá)到10%。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)。

　　對(duì)于瓜子直賣網(wǎng)、優(yōu)信二手車、人人車等二手車交易平臺(tái)，經(jīng)過(guò)多輪的廣告宣傳和融資，已然撬動(dòng)二手車市場(chǎng)，也成功引起了金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，意見(jiàn)的出臺(tái)勢(shì)必會(huì)吸引金融機(jī)構(gòu)的大舉進(jìn)入。

　　祝孝平表示，瓜子金融已在積極的申請(qǐng)牌照。包括和浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行也在謀求合作。“據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)有13家消費(fèi)金融公司在和我們進(jìn)行接觸，年前態(tài)度還比較謹(jǐn)慎保守，年后就相對(duì)積極主動(dòng)許多。”